Планируем бюджет с умом. Лучшие приложения для финансов

💸 Как правильно распределить доходы и расходы? 📊 Как создать финансовую подушку? 💰 Лучшие приложения для финансов — в этой статье 📱📈

Ежедневно тысячи людей решают, где открыть банковский счет, как правильно погасить кредит, куда инвестировать деньги и как экономить на пенсию. Управление финансами — один из самых важных навыков для комфортной жизни. Но независимо от финансового уровня начинается все с обычного … ведения бюджета. Кто-то делает это в бумажном блокноте, кто-то — в таблице Exel. Но самый удобный инструмент для составления бюджета — это тот, который всегда под рукой. Поэтому сегодня мы обговорим приложения для финансов: простые и удобные программы, которые помогают управлять деньгами. Но сначала немного полезной теории: почему так важно развивать финансовую грамотность, и с чего начать. 

Содержание

1. Финансовая грамотность и приложения для финансов

• Как начать развивать свою финансовую грамотность? 5 базовых шагов
  • 1. Создайте бюджет
  • 2. Сбалансируйте доходы и расходы
  • 3. Верните долги
  • 4. Начните откладывать деньги
  • 5. Инвестируйте
• Приложения для финансов: преимущества и недостатки

2. Лучшие приложения для финансов 2024 года

• Monefy: удобное финансовое приложение для начинающих
• Honeydue: финансовое приложение для совместного бюджета
• Money Lover: для контроля расходов и сбережений
• Money Manager Expense & Budget: многофункциональное приложение для контроля и планирования финансов
• Spendee: для контроля расходов и сбережений семьей
• Wallet: все финансы в одном приложении
• Money Flow: комфортное приложение для iOS за выгодную цену
• Ivy Wallet: практичное приложение для Android с крутым интерфейсом

3. Общие советы для сбережения средств
4. Выводы

Финансовая грамотность и приложения для финансов

Финансовая грамотность — это знания и навыки, которые помогают эффективно управлять доходами и расходами, делать сбережения и достигать различных финансовых целей. Согласно международному исследованию финансовой грамотности взрослых OECD/INFE 2020, около половины взрослого населения ЕС недостаточно хорошо понимают базовые понятия, связанные с капиталом. А финансовая грамотность может помочь во многом:

• Планировать будущее.
• Принимать лучшие решения относительно того, что делать со своими деньгами.
• Инвестировать на рынках капитала удобным для человека способом.
• Защитить себя и близких от чрезмерной задолженности, необоснованных финансовых рисков, мошенничества и кибер-рисков.
• Снизить тревожность, связанную с переживаниями из-за нерационального использования денег.
• Улучшить общее качество жизни.

Как начать развивать свою финансовую грамотность? 5 базовых шагов

Вот несколько шагов, которые помогут вам постепенно улучшить ваше финансовое состояние:

1. Создайте бюджет

Подсчитайте, сколько средств вы получаете в месяц и сколько тратите. Запишите эту информацию, чтобы иметь возможность отслеживать и анализировать ее в любой момент. Тут и пригодятся современные приложения для финансов. Если вам удобнее вести учет не в смартфоне, это может быть таблица или отдельный блокнот. Или даже большой календарь, где под каждым числом вы будете записывать сумму и указывать категорию расходов.

2. Сбалансируйте доходы и расходы

Это самый сложный шаг, но именно он и самый главный. Основная идея в том, чтобы тратить меньше, чем вы зарабатываете. Если вы тщательно выполнили первый пункт, то четко будете видеть сферы, где тратится лишнее. У кого-то это будут импульсивные покупки, у кого-то — аренда слишком дорогого жилья, у кого-то — неэкономичная машина и тому подобное. И да, будьте готовы, что после первого месяца учета расходов, у вас может возникнуть легкий шок: от того, сколько лишних импульсивных покупок мы делаем на автомате.

3. Верните долги

Одолженные у родных и друзей средства, рассрочки, банковские кредиты — все это не только обременяет вас финансово. Долги — это и большое психологическое давление, которое может приводить к серьезным последствиям. Поэтому если избежать заимствования не удалось, приложите все усилия к тому, чтобы их выплатить. 

4. Начните откладывать деньги

Сначала это кажется сложным, особенно если вы выплачиваете долги. Но этот шаг того стоит, ведь постепенно вы начнете чувствовать себя увереннее. Эксперты по финансам советуют откладывать 10% от месячного дохода или больше. Это поможет создать финансовую подушку, которую вы сможете использовать в случае сложных жизненных обстоятельств — потеря работы, болезнь, переезд и тому подобное. Какого размера будет эта подушка, решать вам. А по общей практике рекомендуется сэкономить сумму, которая позволит вам прожить на нее не менее 6 месяцев.

5. Инвестируйте 

Когда у вас уже есть достаточная финансовая подушка, резервные средства можно инвестировать, чтобы они приносили доход. Их можно положить на депозит, приобрести акции компаний, криптовалюту, ценные бумаги, военные облигации и тому подобное. Или же — вложить в собственное дело или присоединиться к другому бизнесу. На этом этапе важно разобраться, как работает тот или иной способ инвестирования.

Каждый из этих шагов по-своему интересен. Поэтому не уставайте исследовать, как работают деньги, а главное — как именно вам комфортно и безопасно их использовать. Кому-то полезно читать книги, кому-то — взять платную консультацию у эксперта, а кто-то примет решение сходить к психологу. Кстати, чаще всего наши финансовые привычки — это не только о финансах, а об определенном паттерне поведения в различных сферах жизни. Поэтому налаживание финансов может повлечь за собой целый ряд положительных изменений. А теперь вернемся к первому пункту, с которого начинается это путешествие: ведение бюджета.

Приложения для финансов: преимущества и недостатки

Существует много популярных методов бюджетирования — например, 50/30/30, «сначала заплати себе», нулевое бюджетирование и т.д.  Какой бы метод вы ни выбрали, приложения для финансов помогают вести бюджет. Их основные преимущества:

• Помогают контролировать расходы.
• Помогают достичь финансовых целей.
• Вся информация всегда под рукой в смартфоне или планшете, поэтому у вас все под контролем.
• Все максимально автоматизировано. Расходы в приложениях уже разбиты по основным категориям. Например, продукты, коммунальные услуги, мобильная связь, авто, еда в ресторанах, алкоголь, лекарства, гигиена, расходы на домашнего питомца, транспорт, одежда, подарки. 
• В большинстве приложений вы можете подвязать к приложению свои платежные карты и контролировать платежи с них и пополнение счетов. Причем, счетов может быть столько, сколько вам нужно.
• Отдельно можно бюджетировать средства в наличных.
• Вы можете настроить интерфейс под себя, выбрав валюты, язык и тому подобное.

В результате вы не только наглядно видите все свои финансовые движения, но и экономите время на ведение бюджета. Что касается недостатков, то здесь разве что необходимость иметь смартфон или планшет, ведь на обычный мобильный телефон вы не установите такое приложение. И еще нужно время, чтобы выбрать приложения для финансов, которые подходят именно вам. Но с последним вам поможет наш топ приложений для учета финансов.

Лучшие приложения для финансов

В этом разделе вы найдете самые популярные приложения для финансов, которые подойдут для смартфонов и планшетов на iOS и Android. Мы будем двигаться от простых программ, с которых удобно начинать бюджетирование, к продвинутым многофункциональным приложениям.

Monefy: удобное финансовое приложение для начинающих

Если вы впервые выбираете приложение для бюджета, Monefy будет в первых рядах из предложенного. И недаром: это очень простое и понятное приложение. Устанавливаете — и сразу можно использовать:

• Есть бесплатная и платная версия.
• Можно подключить несколько смартфонов и планшетов благодаря синхронизации через Dropbox.
• Подходит для контроля наличных и денег на карте.
• 14 уже выделенных категорий расходов. Не нужно вручную вводить каждую категорию. 
• Все данные можно экспортировать на телефон или Google Диск.
• Позволяет подвязать несколько счетов.
• Есть режим «Бюджет» для простенького планирования, сколько вы хотите тратить, например, в этом месяце.
• В платной версии еще и можно все кастомизировать — создавать свои категории, подбирать на свой вкус иконки и синхронизировать приложение с несколькими устройствами. И все это, конечно, без рекламы.

Минус этого приложения в том, что оно подходит для основного контроля доходов-расходов. Для серьезного планирования финансовых целей лучше поискать другую программу. Но если вы только делаете первые шаги в сфере финансовой грамотности — это отличный выбор.

Honeydue: финансовое приложение для совместного бюджета

Honeydue — это бесплатное мобильное приложение для тех, кто хочет управлять деньгами вместе. Оно поддерживает до 12 аккаунтов, то есть вы сможете вести совместный бюджет не только парой, а всей семьей, если захотите:

• Отслеживать все привязанные к приложению счета.
• Контролировать выплаты по кредитам. Приложение оповещает о времени выплаты, чтобы избежать просрочек и штрафов.
• Если вы хотите посоветоваться с семьей, прежде чем что-то оплатить, то можно спросить об этом прямо через приложение.
• Это приложение тоже больше подходит для контроля, чем для сбережений и планирования финансовых целей.

Money Lover: для контроля расходов и сбережений

Money Lover — это приложение для тех, кто хочет держать свои финансы под контролем, но не хочет сильно париться со сложным интерфейсом. Оно позволяет следить за расходами, планировать бюджет и всегда быть в курсе своего финансового состояния. Кроме того, программа помогает фиксировать долговые обязательства, регулярные платежи и напоминает об их своевременном выполнении.

Money Manager Expense & Budget: многофункциональное приложение для контроля и планирования финансов

Если вы ищете более многофункциональное приложение для работы с личными деньгами, попробуйте Money Manager Expense & Budget:

• Его можно установить не только на смартфон, но и на ноутбук или ПК.
• Позволяет вносить данные не только о доходах и расходах, а отдельно о кредитах и зарплатах.
• Предусмотрена возможность управления картами.
• Удобно отображаются транзакции — вы видите счет, сумму, категорию расходов и другие данные, которые настроите.
• Программа автоматически распознает чеки — для этого достаточно сфотографировать его. После этого приложение самостоятельно определит категорию расходов и внесет туда данные.
• Есть функция планирования бюджета по отдельным категориям.
• Позволяет привязать расходы и доходы к конкретным счетам или категориям.
• Удобные графики и диаграммы для понимания движения средств и отслеживания статистики.

И это только фишки бесплатной версии. В платной можно еще и управлять кредитами, депозитами, зарплатой и страхованием, а на ПК — еще и кастомизировать данные на экране по категории, времени и т. д.

Spendee: удобен для контроля расходов и сбережений семьей

Приложение Spendee тоже многофункционально:

• Можно контролировать расходы-доходы.
• Планировать бюджет по отдельным категориям.
• Отслеживать транзакции по разным счетам.
• Просматривать статистику в виде отчетов и графиков.
• Вести единый бюджет семьи из разных аккаунтов.
• Создать план сбережений и контролировать выполнение.
• Планировать платежи.
• Приложение напоминает об оплате коммунальных счетов и других регулярных платежей.

Wallet: все финансы в одном приложении

Еще одно популярное приложение для детального планирования и контроля расходов — Wallet. Вот, что оно позволяет:

• Точно отслеживать несколько разных счетов, ведь он синхронизируется с банковскими карточками.
• Управлять долгами.
• Устанавливать лимиты на собственные расходы.
• Ставить финансовые цели и отслеживать прогресс по ним.
• Просматривать статистику.
• Совместное использование приложения семьей или друзьями.

Money Flow: комфортное приложение для iOS по выгодной цене

С Money Flow очень легко и просто регистрировать расходы. Просто установите свой ежемесячный доход, фиксированные расходы, желаемую сумму сбережений и начинайте планировать бюджет. Здесь все автоматизировано и много интересных решений:

• Приложение чрезвычайно простое в использовании и не использует специальных алгоритмов и вычислительных догадок, чтобы дать вам возможность контролировать отслеживание расходов.
• Вам не нужно привязываться к внешним учетным записям. Программа никогда не попросит вас связать ваши банковские счета и информацию о финансовых учреждениях и не передаст ее третьим лицам для обработки. Все данные о расходах, которые вы вводите, являются вашими. И доступ к ним возможен только с вашего физического устройства.
• В программе есть импорт и экспорт данных в формате xml.
• Приложение помогает как вести расходы, так и не отставать от графика сбережений.
• Программа дает целостную картину расходов ежемесячно. Благодаря простым и интуитивно понятным визуальным эффектам вы всегда будете понимать, где вы находитесь и как у вас дела.
• Вы можете в любое время просмотреть свои предыдущие ежемесячные бюджеты непосредственно из приложения и анализировать ключевые данные о прошлых расходах.

Это приложение платное и стоит 0.99$ в месяц: выгодная цена для действительно удобной программы. Единственный недостаток — она доступна только для iOS.

Ivy Wallet: практичное приложение для Android с крутым интерфейсом

Ivy Wallet — современный и простой трекер расходов. Сами разработчики позиционируют его как цифровой финансовый блокнот. Он бесплатный, и пока доступен только для Android. Преимущества этого приложения:

• Позволяет отслеживать доходы, расходы и бюджет.
• Понятный пользовательский интерфейс, отчеты и диаграммы для отслеживания вашей финансовой ситуации.
• Можно отслеживать несколько банковских счетов (включая криптовалютные) в одном месте.
• Категории расходов можно персонализировать.
• Поддерживает несколько валют, включая международные (USD, EUR, GBP и т. Д.) И самые популярные криптовалюты (например, BTC, ETH, ADA, SOL).
• Поддерживает запланированные платежи и вообще планирование бюджета.
• Есть резервное копирование/экспорт в CSV. Вы можете экспортировать свои транзакции в формат CSV и создавать резервные копии вручную на Google Диске, что очень удобно, когда вы используете приложение как офлайн-менеджер расходов. Приложение тоже позволяет импортировать или экспортировать данные через файл xml.

Общие советы для сбережения средств

1. Интересуйтесь своими правами потребителя — причем, потребителя не только финансовых услуг, но и любых других. Вы должны знать о финансовых рисках и возможностях, делать осознанный выбор и знать, куда обращаться за помощью.
2. Не клюйте на приманки мошенников. Получали ли вы когда-нибудь текстовое сообщение от вашего банка с просьбой сообщить ваши персональные данные? Текстовый фишинг — очень распространенное явление. Поэтому никогда не переходим по ссылкам и не нажимаем на кнопки, которые нам предлагают в непонятных сообщениях.
3. Защищайте ваши онлайн-платежи.
4. Страхуйте вклады, если вы храните деньги в банке. Вы должны быть уверены, что получите свои деньги независимо от того, что произойдет с банком.
5. Если вы хотите купить жилье и берете ипотеку, внимательно изучайте все условия договора. Также уделите внимание репутации компании, если речь идет о строящемся жилье.
6. Покупайте выгодно. Можно купить бытовую технику, мебель, одежду и множество других вещей на скидках — и сэкономить немалую сумму. И выгодно — это не только о стоимости и количестве вещей, но и об их ценности. Другими словами, один качественно пошитый пиджак из шерсти, скорее всего, прослужат вам дольше двух полиэстеровых. Не говоря уже об удовольствии от ношения или использования такой вещи.

Выводы

Финансовая грамотность важна для каждого, независимо от того, сколько он зарабатывает. Понимание того, как управлять личными деньгами, поможет вам максимально эффективно использовать то, что вы имеете, и избежать ненужных долгов. Первый шаг на этом пути — бюджетирование: планирование и контроль расходов и доходов. А лучший инструмент для составления бюджета — тот, которым вы будете пользоваться: это могут быть и записи, которые вы делаете вручную, и электронные таблицы доходов-расходов, и современные мобильные приложения для финансов.

Выбор такого приложения — вещь индивидуальная, ведь у каждого свое понимание удобства. Одни из них, такие как Monefy, Honeydue и Money Lover, очень простые и позволяют базово контролировать доходы и расходы. Другие, как Money Manager, Spendee, Wallet, Money Flow или Ivy Wallet имеют больше функций, позволяя еще и откладывать деньги, следить за погашением долгов и регулярных платежей. Какое бы приложение вы ни выбрали, главное в этом деле — соблюдать финансовую дисциплину для своего же комфорта.